‏هل يسدد الورثة التمويل العقاري
أم يُعفى عنهم بعد وفاة مورثهم؟

عند وفاة المقترض، لا يُحكم على سقوط التمويل العقاري أو بقائه بشكل عام، وإنما يتحدد ذلك بحسب تاريخ إبرام عقد التمويل، إضافة إلى استكمال الإجراءات النظامية.

أولًا: العقود المبرمة قبل 1 / 10 / 2018

في هذا النوع من العقود، لا يسقط التمويل تلقائيًا، ويخضع الإعفاء لشروط وضوابط محددة، من أبرزها:

🔹 نطاق الإعفاء
•الإعفاء مشروط.
•يخضع لمراجعة شركة التأمين.
•يُنظر في سبب الوفاة والتاريخ المرضي للمقترض.
•يشترط الإفصاح الصحي عند توقيع العقد.

🔹 أثر عدم الإفصاح الصحي
•عدم الإفصاح عن الأمراض المزمنة أو الوراثية قد يؤدي إلى رفض الإعفاء.
•إذا ثبت أن المرض كان سببًا مباشرًا للوفاة ولم يُفصح عنه، فلا يسقط القرض.

🔹 حالات لا يسقط فيها التمويل
•الوفاة الناتجة عن الانتحار أو إلحاق الأذى بالنفس.
•الوفاة بسبب تعاطي المخدرات دون حكم قضائي.
•الوفاة بسبب الإشعاعات أو المواد النووية.
•الوفاة الناتجة عن الحروب أو الأعمال الإرهابية أو الكوارث الطبيعية.
•الوفاة نتيجة تنفيذ حكم قضائي.
•الوفاة أثناء ممارسة الرياضات الخطرة.
•الوفاة بسبب العمل في بيئات عالية الخطورة.

🔹 الإجراءات المطلوبة من الورثة
•التقدم للبنك خلال المدة المحددة في العقد.
•تقديم شهادة الوفاة وصك حصر الورثة.
•تقديم الوكالات الشرعية (إن وجدت).
•إرفاق تقرير يوضح سبب الوفاة.

⸻

ثانيًا: العقود المبرمة في 1 / 10 / 2018 وما بعده

في هذه العقود، قرر المنظم حماية أكبر للمستفيدين، لذلك:

🔹 نطاق الإعفاء
•الإعفاء كلي ودون شروط في حال الوفاة أو العجز الكلي.
•لا يُشترط الحصول على موافقة شركة التأمين أو أي طرف خارجي.
•لا يؤثر سبب الوفاة أو الحالة الصحية على أصل الإعفاء.

🔹 التزامات جهة التمويل
•إعفاء العميل وكفيله من كامل المديونية.
•إعادة أي مبالغ تم استقطاعها بعد تاريخ الوفاة.
•نقل ملكية العقار إلى الورثة أو فك الرهن بحسب الأحوال.
•إنهاء جميع الإجراءات خلال مدة لا تتجاوز 30 يومًا من استلام المستندات النظامية.

🔹 الإجراءات المطلوبة من الورثة
•تقديم شهادة الوفاة.
•صك حصر الورثة.
•الوكالات الشرعية (عند الحاجة).
•هوية مقدم الطلب.

⚖️ الجهة المختصة في حال النزاع
في حال نشوء نزاع، تكون الجهة المختصة هي لجنة الفصل في المخالفات والمنازعات التمويلية.

ليس كل تمويل عقاري يسقط بالوفاة، وليس كل تمويل يبقى قائمًا،تاريخ إبرام عقد التمويل هو المحدد للإعفاء:
▫️قبل 1 / 10 / 2018 (إعفاء بشروط).
▫️من 1 / 10 / 2018 وما بعده (إعفاء دون شروط).